Vivid review: cosa pensare della banca online?

Ti stai chiedendo se dovresti aprire un conto con la banca online Vivid? La nostra recensione risponderà a tutte le vostre domande in grande dettaglio.

La nostra guida operativa ti porta attraverso l’offerta bancaria di Vivid Money. Scoprirete tutti i servizi, i vantaggi e le aree di miglioramento inclusi nell’offerta neo-bancaria. Buon piano o truffa? La nostra recensione di Vivid vi aiuterà a prendere la decisione giusta!

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La nostra recensione: Quello che dovresti sapere su Vivid

Iniziamo la nostra recensione con una presentazione generale dell’offerta di digital banking che abbiamo riassunto nella tabella sottostante:

Offerta bancaria1 applicazione mobile
1 carta di credito gratuita
Offerta cashback
Investimento nel mercato azionario
Offerta di benvenutoProgramma Invita un amico: 30€ gratis dopo 3*10€ spesi in un negozio fisico
Per chi èViaggiatori frequenti
Forti utilizzatori di carte di credito
Utenti che cercano una seconda banca
Tassi di abbonamentoVivido Standard: gratis
Vivid Prime: 9,90€ al mese (1° mese gratis)
Offerta del mercato azionarioSì: 100 azioni e ETF / 45 criptovalute / Oro e argento
Commissioni di intermediazioneNo. Investimento senza commissione

Vantaggi

  • Offerta cashback
  • Pagamenti internazionali gratuiti

Svantaggi

  • Nessun prodotto bancario aggiuntivo
  • Nessun IBAN italiano

Vivid recensione: l’offerta della banca online

Diamo un breve sguardo all’offerta della neo-banca Vivid Money.

Si tratta di un’offerta di servizi bancari che comprende :

  • Un’applicazione mobile per la gestione online
  • 2 tipi di account con o senza abbonamento: Standard (gratuito) e Prime (a pagamento: 9,90€ al mese)
  • 2 carte bancarie da scegliere: Metal e Brillant
  • Un portafoglio di investimenti: azioni, ETF, crypto e materie prime
  • Un programma di cashback progressivo
  • Pagamenti e prelievi internazionali gratuiti
  • Funzionalità Pockets per organizzare le tue spese

La neo-banca tedesca Vivid offre una gamma abbastanza completa di servizi bancari che sta in tasca: app mobile ergonomica + carta di credito a scelta. Oltre a questo, ci sono alcuni servizi aggiuntivi davvero interessanti: un programma di cashback molto vantaggioso, un programma di sponsorizzazione e un’intuitiva offerta di borsa gratuita. Il servizio clienti è professionale e reattivo. Abbiamo un’opinione molto favorevole dell’account Vivid che si adatta molto bene alle esigenze degli utenti che viaggiano molto e che hanno bisogno solo di servizi classici a basso costo.

Vivid review: quale account scegliere?

Concentriamoci sui tipi di conti offerti da Vivid Money.

Vivid Money ha una gamma molto interessante di servizi bancari. Troviamo i servizi classici e indispensabili che accompagnano i clienti quotidianamente: acquisti e prelievi in Europa e all’estero. Il grande vantaggio è che non ci sono spese per le due operazioni entro i limiti autorizzati.

Pensiamo che l’abbonamento Vivid Prime sia molto più interessante poiché è con questo che il programma di cashback è il più vantaggioso. L’account classico ti permette di beneficiare dei must gratuitamente, sia in Europa che a livello internazionale.

Questo è sicuramente uno dei maggiori punti di miglioramento della neobanca tedesca. Troviamo deplorevole che nessuna prestazione assicurativa sia inclusa nella sua carta di pagamento. Visa è un fornitore globale con un’ampia copertura assicurativa.

Questo manca di logica, dato che questi account sono chiaramente orientati verso utenti che si muovono molto nel mondo. Essere sicuri di essere ben coperti durante il viaggio porta un’incredibile tranquillità.

D’altra parte, la funzione Pockets fornisce una compensazione significativa. Con Standard o Prime, i clienti hanno 15 sottoconti (oltre al conto corrente) per organizzare le loro spese con facilità.

Hai bisogno di finanziare un nuovo computer? È facile creare un fondo per questo acquisto. Vuoi viaggiare? Pocket ti permette di gestire il tuo budget man mano che vai avanti, assicurandoti che le tue spese abituali siano pagate.

Tasse di Vivid

Quali sono le commissioni applicate da Vivid Money? Ecco un rapido riassunto in 2 punti principali:

  • Abbonamenti
  • Spese bancarie

Tassi di abbonamento

Le tariffe di abbonamento di Vivid Money sono molto semplici da leggere:

  • Conto standard: gratis
  • Account Prime: 9,90 euro al mese (senza impegno). 1 mese gratis quando apri un conto

Nessuna tassa nascosta sugli abbonamenti. È chiaro e trasparente. Tutte le opzioni aggiuntive non sono gratuite.

Spese bancarie

Quali sono le spese bancarie da aspettarsi quando si effettuano operazioni quotidiane con il conto Vivid Money? Presentiamo i costi operativi secondo 3 assi di interesse:

Uso della carta di credito
Trasferimenti locali
Trasferimento di denaro all’estero

Commissioni per l’uso della carta di credito

Questo è uno dei principali vantaggi dell’offerta della neobanca tedesca. L’utilizzo della sua carta di pagamento fisica (o virtuale) non comporta alcuna spesa particolare. In Francia, in Europa o in qualsiasi altra parte del mondo, gli acquisti con la carta sono gratuiti. È possibile pagare in euro o in valuta locale.

Questi servizi gratuiti includono il pagamento senza contatto (tutti gli abbonamenti), Google Pay e Apple Pay (1€ per uso per Standard / gratuito per Prime).

I prelievi non fanno eccezione:

  • 200 al mese con l’account gratuito
  • 1000€ mensili con Prime

In euro o in un’altra valuta secondo le vostre esigenze.

Una tale politica dei prezzi posiziona naturalmente Vivid Money tra le offerte più attraenti del mercato.

Tasse di trasferimento nazionali

Ancora una volta, non ci sono commissioni per i trasferimenti nazionali. Basta registrare un IBAN locale e inviare denaro secondo le regole. I trasferimenti di denaro sono veloci e sicuri.

Lo stesso vale per gli addebiti diretti, che sono illimitati (nei limiti dei fondi disponibili) e gratuiti al 100%.

Tasse di trasferimento internazionale

La neobanca tedesca offre ai suoi clienti transazioni di trasferimento di denaro personali al 100% senza commissioni.

A seconda della formula scelta, il tasso di cambio autorizzato varia:

  • 40 valute per il conto classico
  • 106 valute per il conto Prime

Il tasso di cambio applicato è quello in vigore il giorno del trasferimento sul conto internazionale ricevente.

La nostra conclusione sulle tasse

La neobank è facilmente tra le offerte più economiche sul mercato. Tutte le operazioni correnti – pagamenti, prelievi, trasferimenti nazionali e internazionali – sono gratuite e illimitate.

Questa è la garanzia di un uso sereno e senza sorprese, in qualsiasi momento e in qualsiasi parte del mondo.

Questo è un punto eccellente che rende Vivid molto attraente.

Vivida recensione: l’applicazione mobile

Cosa pensiamo dell’applicazione mobile Vivid Money?

È una delle grandi storie di successo della neobanca tedesca. È un esempio di efficienza, semplicità ed ergonomia.

L’applicazione è compatibile con i dispositivi iOS (Apple) e Android (la maggior parte delle altre marche).

Vi permette di controllare completamente il vostro conto bancario:

  • Consultazione del saldo: emissione, ricevuta, cashback
  • Ricevere notifiche quando viene effettuata una transazione (pagamento, prelievo, trasferimento, addebito diretto)
  • Trasferimenti locali e internazionali
  • Uso della carta virtuale
  • Inserire un nuovo beneficiario
  • Blocco/sblocco dei mezzi di pagamento
  • Trasferimento diretto e istantaneo tra il conto principale e i Pockets (e viceversa)
  • Comunicazione con il servizio clienti (chat e email)
  • Impostazioni di sicurezza (PIN della carta)
  • Gestione delle spese: categorizzazione, pagamenti tra amici, rapporto mensile con statistiche dettagliate
  • Investimento nel mercato azionario: azioni, ETF, criptovalute (ad esempio Bitcoin), materie prime

È un prodotto FinTech estremamente ben progettato e molto facile da imparare.

Vivido: l’offerta del mercato azionario

L’offerta borsistica Vivid fa parte di una nuova tendenza proposta dalle banche di nuova generazione: investire in prodotti finanziari semplificati al massimo con un Conto Titoli Ordinario collegato direttamente al conto corrente.

I clienti possono investire a partire da 0,10 euro e guardare l’evoluzione dei loro investimenti giornalieri in una sezione specifica con un rapporto dettagliato sulle variazioni giornaliere dei prezzi. Tutto questo senza alcuna tassa. Dal saldo principale o da uno dei 15 sottoconti Pockets.

La varietà di asset è abbastanza ragionevole, il che permette una rapida diversificazione: trading di un’azione internazionale; acquisto/vendita/scambio di criptovalute come Bitcoin o Ethereum; sviluppo sicuro dei propri risparmi con oro o argento.

Ovviamente, questo non sostituisce un broker tradizionale che offre un maggior numero di garanzie e scelte ai nostri occhi. Tuttavia, bisogna dire che il trading con Vivid Money è quasi divertente e non richiede alcuna abilità tecnica. È perfetto per i principianti.

Come aprire un conto con Vivid?

Vediamo in pochi passi chiave il processo di apertura di un conto cliente con una delle banche più trendy del mercato:

  1. Scarica l’applicazione Vivid Money nel tuo negozio preferito: iOS o Android a seconda del tuo smartphone. Usa il codice di riferimento per beneficiare del bonus di iscrizione. Clicca su Aprire un conto
  2. Compila il tuo profilo con TUTTE le informazioni richieste: paese di residenza, cognome, nome, email, telefono, ecc.
  3. Completa e verifica il tuo account inviando un documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto). C’è anche una fase di controllo dei media con un selfie o un breve video che dimostra che la registrazione è effettivamente effettuata dal titolare dell’account

La convalida da parte del team del cliente è veloce. Di solito ci vogliono solo pochi minuti perché il conto sia convalidato e pronto all’uso con il primo saldo per esempio.

Chi può aprire un conto con Vivid?

In teoria, chiunque può aprire un conto presso la neo-banca tedesca, purché siano soddisfatte alcune condizioni preliminari:

  • Essere maggiorenne nel paese di domicilio (ad esempio 18 anni in Francia)
  • Avere un altro conto bancario in una banca commerciale
  • Essere residente in uno dei paesi in cui Vivid è distribuita (Germania, Francia, Italia, Spagna)

Transazioni correnti

Quali tipi di transazioni posso fare dal mio conto Vivid Money?

Le banche online di oggi riescono a offrire servizi bancari veramente completi con costi di abbonamento molto bassi. Vivid è un esempio di pragmatismo, anche con l’account gratuito:

  • Pagamenti con la carta fisica o virtuale in Europa e in tutto il mondo, senza commissioni
  • Emettere e ricevere trasferimenti locali e internazionali
  • Impostare, autorizzare e bloccare gli addebiti diretti dalla vostra area clienti
  • Bloccare/sbloccare la sua carta di pagamento
  • Gestione dei limiti di pagamento e prelievo
  • Visualizzare la cronologia delle transazioni con notifica istantanea delle transazioni
  • Analisi delle spese

Oltre a tutte queste operazioni comuni, la neo-banca di Berlino offre anche innovazioni come

  • Investimenti nel mercato azionario – azioni, ETF, metalli preziosi, criptovalute (ad esempio Bitcoin / Ethereum) – senza commissioni di intermediazione
  • I 15 sottoconti Pockets per organizzare il tuo budget e finanziare i tuoi progetti
  • Pagamento semplificato tra amici

Recensioni dei clienti vivid

Secondo noi, uno dei modi migliori per valutare le banche di nuova generazione è guardare le testimonianze, i commenti e le recensioni dei clienti su Vivid. Questo ci permette di dipingere un quadro generale piuttosto accurato dell’affidabilità/competitività di Vivid Money.

Abbiamo raccolto i risultati delle valutazioni lasciate su 3 siti di riferimento:

  • Trustpilot
  • Apple Store
  • Google Play

Completiamo la tabella riassuntiva sottostante con i commenti più ricorrenti sugli aspetti positivi e negativi dell’applicazione bancaria.

Recensioni positive

Le testimonianze di utenti autentici confermano la nostra analisi generale dell’applicazione.

Diversi elementi specifici vengono fuori regolarmente:

  • La piattaforma è molto facile da usare con una registrazione digitale al 100% in pochi minuti. La gestione degli account è molto intuitiva. Tutte le transazioni sono sicure, il che dimostra un alto livello di affidabilità
  • Il programma di cashback è il grande vantaggio della neo banca. È vero che la formula Prime è quella che offre più premi con le marche partner (fino al 10%). Ogni acquisto viene premiato con un minimo dello 0,1% di cashback (zona Europa) e fino al 3% all’estero.
  • L’offerta del mercato azionario è molto flessibile per gli investitori. È progettato per i principianti che desiderano far crescere i loro risparmi senza tasse o conoscenze speciali. Ogni prodotto disponibile può essere scambiato con un semplice click, a partire da 0,10€. La scelta è ampia: azioni ed ETF di statura globale (ad esempio Facebook o Google); criptovalute popolari come Bitcoin; oro e argento che sono rifugi sicuri molto ricercati.
  • Il prezzo dell’abbonamento è molto ragionevole. Gratuito per le funzioni di base. Solo 9,90€ per l’accesso completo e tutti i suoi bonus

Opinioni negative

Nessun servizio è perfetto. Ci sono ancora alcune aree di miglioramento che porterebbero l’esperienza utente ad un altro livello:

  • Correzione di bug tecnici che a volte impediscono il completamento del processo di apertura del conto
  • Maggiore trasparenza sui premi relativi ai programmi di sponsorizzazione e cashback
  • Qualità delle interazioni con i clienti

Il servizio clienti di Vivid

Possiamo contare sull’affidabilità del servizio clienti di Vivid?

Abbiamo un’opinione generalmente positiva al riguardo. Elenchiamo ogni canale di comunicazione disponibile:

  • La chat online accessibile dall’applicazione mobile dal lunedì al sabato dalle 08:00 alle 23:00
  • L’indirizzo e-mail support@vivid.money (24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana). Una risposta viene fornita entro 2 giorni lavorativi
  • Indirizzo postale: C/o WeWork -Kemperplatz 1 Mitte – 10785 Berlino

La cura è qualitativa e professionale. Ogni membro del team disponibile si sforza di fornire una risposta pertinente per trovare una soluzione ad ogni problema incontrato.

Perfettamente al passo con i tempi, la neobanca ha diverse reti sociali per sostenere gli utenti:

  • Facebook : @vivid.money.fr
  • Twitter : @vividmoney_it
  • Instagram : @vivid.money.fr

Le varie comunità sono molto attive. Questa è un’opportunità per tenersi aggiornati su tutte le novità dei servizi offerti.

Alcune recensioni dei clienti a volte si rammaricano del fatto che il supporto è un po’ lento. Il tempo di attesa sulla chat online può essere di diverse decine di minuti durante le ore di punta. Le risposte tecniche (per esempio la chiusura del conto, le condizioni generali o il cashback) mancano talvolta di diplomazia.

Vivid Money non ha remore nei confronti dei suoi diretti concorrenti.

La sua offerta è solida, conveniente e soddisfa le esigenze di una vasta gamma di clienti. Tutte le altre banche digitali online offrono servizi quasi equivalenti.

A titolo di confronto, Hello Bank è forse il più vicino in termini di prezzi e funzionalità. Il grande vantaggio di quest’ultimo è che include un RIB francese, che è una risorsa per autorizzare gli addebiti diretti degli enti statali (CAF, CPAM, tasse, ecc.).

La neo-banca tedesca è ancora un po’ orientata verso i viaggi internazionali con una totale assenza di commissioni in tutto il mondo. Il sistema di conversione è molto equo, senza costi aggiuntivi.

N26 ha un arsenale commerciale più ampio che mira a raggiungere una clientela più esigente. Il programma di cashback è molto più interessante da Vivid, perché include marche partner (abbonamento Prime).

A nostro parere, l’offerta di Bunq è molto inferiore a quella di Vivid Money: nessun abbonamento gratuito e Mastercard limitata. L’opzione dell’IBAN locale è comunque molto utile, così come il sistema di conversione automatica per limitare le commissioni.

Cos’è Vivid?

Presentiamo l’azienda tedesca in alcuni punti chiave. Cos’è dunque Vivid?

Il progetto è stato avviato da Alexander Emeshev e Artem Yamanov nel 2019, a Berlino, in Germania. Entrambi si sono dati i mezzi per avere successo nella loro impresa ottenendo supporto finanziario e tecnico dall’istituzione tedesca Solarisbank: API e licenza operativa.

L’obiettivo principale dei due fondatori era quello di rendere gli investimenti accessibili a tutti. Che non sono solo i ricchi che possono sviluppare i loro risparmi. Un mix pragmatico di servizi tradizionali, servizi digitali innovativi e soluzioni intuitive per investimenti economici.

Il lancio operativo avverrà dal 2020 in Germania. Vivid Money è accolto con entusiasmo. Questo porta a una prima raccolta di fondi nel novembre 2020 di 17,6 milioni di euro. Lo sviluppo degli affari continua naturalmente in altri paesi europei come :

  • Francia
  • Italia
  • Spagna
  • Finlandia

L’azienda impiega personale in tutto il vecchio continente: Germania, Russia e Paesi Bassi. C’è anche una filiale a Parigi nel 2° arrondissement.

Vivid Money è una neo-banca con tutti i vantaggi del digital banking. Più alcune innovazioni che fanno la differenza con il crescente numero di utenti. La democratizzazione degli investimenti nel mercato azionario (comprese le criptovalute particolarmente popolari) è un asse forte su cui Vivid Money può ancora capitalizzare.

Conclusione: la nostra opinione su Vivid

Per concludere la nostra analisi, qual è la nostra opinione finale su Vivid?

È una delle banche online più interessanti sul mercato oggi. Non si distingue per i suoi servizi classici ma per le sue numerose innovazioni.

Il programma di cashback è certamente il suo bene principale. Ci dispiace solo che sia disponibile solo con l’abbonamento Prime. Il modo migliore per vederlo è approfittare del mese gratuito di scoperta.

Un piccolo dettaglio che trasforma l’esperienza in qualcosa di unico: ogni carta disponibile è unica e personalizzabile. Almeno nella loro versione di plastica. La carta di metallo è un oggetto prezioso che può chiaramente aiutare a differenziare.

Ovviamente apprezziamo il fatto che non c’è nessun impegno qualunque sia l’abbonamento scelto. L’intero processo e la gestione dell’account si realizzano tramite mezzi digitali all’avanguardia, con una sicurezza impeccabile.

Il portafoglio borsistico integrato è una scoperta davvero interessante che può incoraggiare i principianti a far crescere i loro risparmi molto semplicemente, quasi senza rendersene conto. Nel nostro clima economico particolarmente teso, questa è un’opzione da considerare seriamente.

I clienti che hanno frequentato le banche tradizionali troveranno sicuramente una risposta più adatta a Vivid Money.

Vivido FAQ

Come posso aprire un conto con Vivid?

Un cliente può aprire un conto con Vivid in soli 3 passi: scaricare l’app e cliccare sul pulsante Open Account / compilare il modulo / inviare i documenti giustificativi e scattare il selfie. Il processo di registrazione richiede pochi minuti.

Come faccio a depositare contanti in un conto Vivid?

Non è possibile depositare denaro fisico sul tuo conto Vivid. L’istituzione non ha le autorizzazioni necessarie. Tuttavia, puoi finanziare il tuo saldo tramite altri metodi: trasferimento istantaneo, trasferimento tra utenti Vivid, conto Paypal, trasferimento con un conto corrente collegato, finanziamento istantaneo tramite Google Pay o Apple Pay. Tutto quello che dovete fare è inserire l’importo desiderato e completare la transazione.

Posso aprire un conto congiunto con Vivid?

No, questa opzione non è ancora disponibile con Vivid.

È la migliore banca online?

È una delle migliori banche digitali al 100% disponibili oggi sul mercato. I servizi tradizionali sono affidabili e gratuiti (eccetto la quota di abbonamento a Prime). Le caratteristiche aggiuntive arricchiscono l’esperienza dell’utente ed espandono le opportunità.