Come vivere di rendita senza sforzo nel 2021 | Le migliore strategie

Tutti abbiamo sognato di goderci una vita comoda grazie a una situazione finanziaria stabile e duratura. Proprio come i borghesi e i nobili nella letteratura francese. Non è possibile costruire un grande e ricco patrimonio per vivere pienamente la vita, investire il proprio denaro e consolidare la propria ricchezza, senza necessariamente mantenere un lavoro tradizionale? La nostra guida discuterà le strategie efficaci per vivere di rendita secondo il vostro profilo di investitore, il vostro obiettivo e i vostri mezzi disponibili. Il nostro tutorial per diventare ricchi in modo sereno e a lungo termine senza andare a lavorare.

Il miglior investimento per vivere di rendita: qual è?

Come vivere di rendita?

Quando si comincia a pensare agli investimenti finanziari e a come far crescere i propri soldi, viene in mente questa domanda. È possibile creare un reddito regolare, e potenzialmente sufficiente, per vivere comodamente e preoccuparsi meno del futuro? L’idea di una rendita è ovviamente la più rilevante da esplorare. Le opinioni degli esperti di gestione patrimoniale concordano ampiamente su 3 scenari diversi e complementari: investire in criptovalute, investimenti immobiliari e trading in borsa.

Le criptovalute sono a volte viste come il nuovo Eldorado degli investimenti finanziari: grandi rendimenti potenziali, ampio accesso anche per piccoli budget, applicazioni future economicamente rivoluzionarie, un’alternativa ai mercati finanziari più tradizionali. Anche se c’è un vero e proprio dibattito sulle criptovalute, è chiaro che stanno diventando una parte sempre più importante dei portafogli degli investitori individuali e professionali. Bitcoin e altre monete da minare e scambiare su piattaforme specializzate sono tutte opportunità che sono molto interessanti da studiare per essere un beneficiario di rendita.

L’immobiliare è sempre stato uno degli investimenti preferiti dai francesi. È anche l’immagine che possiamo avere del borghese rentier del XIX secolo: un proprietario di proprietà fisiche multiple per lo sfruttamento (agricoltura, industria), per l’affitto (appartamenti, case) o per uso personale.
Questo investimento ha ancora molto da offrire, anche per coloro che vogliono diventare un vitalizio senza contanti. Le opportunità in questo settore si sono moltiplicate con nuovi prodotti accessibili (SCPI, crowdfunding, azioni immobiliari) al maggior numero di persone, senza passare necessariamente per un prestito bancario. Il collegamento tra il vivere di rendita immobiliare e un investimento a lungo termine è presto fatto per una moltitudine di ragioni specifiche a questo tipo di investimento.

Infine, il mercato azionario non è sempre popolare tra gli investitori. Troppo volatile, incerto e a beneficio solo dei ricchi azionisti, non si ritiene che valga il suo giusto valore. L’acquisto di titoli, ETF o altre obbligazioni è un’opzione da non trascurare, poiché con la costituzione di un portafoglio solido e diversificato, è poi possibile diventare un rentier con il mercato azionario o addirittura essere un rentier felice grazie ai dividendi pagati dalle aziende ai loro azionisti. Come le criptovalute, utilizzando gli strumenti giusti e la formazione sulla parte tecnica, il mercato azionario è una delle soluzioni più redditizie a lungo termine. La sua ampia varietà di involucri fiscali è una manna per tutti i profili degli investitori.

Vantaggi e svantaggi di ogni investimento

Criptovalute

Vantaggi	Svantaggi
– Alto potenziale di rendimento; – Accessibile a tutti; – Basse commissioni di gestione; – Visione a breve, medio e lungo termine.	– Alta volatilità → alto rischio; – Prodotti complessi da capire; – Incertezza sul loro futuro economico.

Beni immobili

Vantaggi	Svantaggi
– Investimento stabile a lungo termine; – Varietà di prodotti disponibili; – Numerosi vantaggi fiscali; – Un bene facilmente trasferibile.	– Indisponibilità di fondi a medio/lungo termine; – Gestione amministrativa complessa; – Stipulare un prestito in caso di acquisto.

Mercato azionario

Vantaggi	Svantaggi
– Varietà di beni; – Diversi involucri fiscali – Accesso ai dividendi; – Libertà di gestione.	– Alta volatilità; – Prodotti finanziari complessi; – Commissioni di intermediazione elevate.

Come diventare rapidamente un beneficiario di rendita grazie al mercato azionario?

Il mercato azionario offre un’opportunità finanziaria costantemente rinnovata con la possibilità di costruire un reddito rapidamente con l’aiuto di investimenti intelligenti, coerenti e dinamici. Come si può diventare rapidamente un beneficiario di rendita? I mercati finanziari possono dare un contributo significativo. La nozione di capitale da investire è di reale importanza. In modo puramente matematico, più soldi hai, più puoi vivere di rendita in 18 mesi (per esempio) usando il mercato azionario. Tuttavia, questo non è l’unico fattore da prendere in considerazione. Anche i piccoli investitori hanno la possibilità di creare la propria indipendenza finanziaria seguendo questi pochi precetti.

Scegliere il miglior broker

Diventare un produttore di reddito si basa su strumenti e supporto tecnico su cui si può contare. La scelta del miglior broker è sicuramente l’elemento più importante su cui concentrarsi. A seconda dei propri obiettivi finanziari, delle preferenze degli utenti e delle conoscenze, non tutti scelgono lo stesso tipo di broker. Nonostante questo, tendiamo a preferire un agente di cambio specializzato per coloro che vogliono beneficiare delle migliori condizioni di trading. Per gli investitori che impiegano una strategia più difensiva, con l’assicurazione sulla vita per esempio, è interessante confrontare le offerte in termini di veicoli di investimento, profili e metodi di gestione. L’assicurazione sulla vita è stata reinventata con la comparsa di contratti online al 100% con robo advisor.

Oltre a questa dimensione specialistica, altri criteri sono validi per tutte le opzioni esistenti:

• Servizio clienti professionale e disponibile;
• Commissioni di intermediazione/gestione competitive;
• Un’interfaccia funzionale, reattiva e affidabile;
• Diversità di attività / formule di investimento.

Infatti, scegliere un broker che soddisfi i tuoi obiettivi e le tue esigenze è il primo passo per diventare un investitore di successo nel mercato azionario.

Scegliere una strategia di trading e attenersi ad essa

La questione della strategia è il passo successivo alla scelta del broker. Avete intenzione di investire per un lungo periodo di tempo, con un rendimento più basso, o avete intenzione di investire per un periodo di tempo più breve, con un rendimento più alto ma un rischio maggiore?

Ogni investitore sperimenta la sua tolleranza al rischio e adatta le sue scelte per sentirsi a proprio agio con il suo portafoglio e la sua ambizione finanziaria. È imperativo essere molto disciplinati per evitare di cadere nella trappola delle emozioni che sono dannose per il trading online: cercare ogni modo possibile per coprire una perdita / investire i vostri fondi senza sosta per fare più soldi.

Vi consigliamo di elaborare preventivamente un piano d’azione con gli importi da investire nei vari prodotti coerenti con la strategia, di ripartire gli investimenti nel tempo (tramite il metodo DCA per esempio) e di non deviare da questa linea di condotta se :

• Un prodotto finanziario non funziona affatto come previsto;
• Un’attività si comporta molto meglio del previsto.

Un approccio disciplinato assicura che i prezzi di acquisto siano livellati, che l’esposizione al tasso di perdita sia ridotta con meno impegno e che si riceva un flusso costante di reddito.

Quale portafoglio azionario per vivere di rendita?

C’è un’azione per vivere di rendita?

La risposta non è così semplice. Potremmo dire che ci sono azioni per ottenere una rendita. E che il modo migliore per beneficiarne pienamente, è preferibile applicare una regola semplice e ineludibile: la diversificazione del portafoglio. Un portafoglio diversificato è l’investimento in borsa che garantisce il maggior reddito. Più il portafoglio è vario, meno è probabile che l’investitore perda tutto a causa del crollo di una particolare azione.

La composizione del portafoglio azionario è specifica del profilo d’investimento e del tempo dedicato alla generazione di reddito. Più alto è il rischio, migliori sono i rendimenti. In questo caso, è consigliabile rivolgersi a prodotti dinamici e più volatili come i titoli tecnologici, la ricerca medica o i titoli sottovalutati ad alto potenziale.

Secondo noi, è possibile costruire un portafoglio più equilibrato e sostenibile con, per esempio

• Azioni di società considerate sicure, presenti negli indici di borsa CAC 40 (Francia), DA 30 (Germania) o S&P 500 (USA). Hanno una volatilità limitata e crescono regolarmente;
• ETF (Exchange Traded Funds) che tracciano indici nazionali (Lyxor ETF CAC 40, ecc.) o specializzati in certi settori (tecnologia, ricerca spaziale, immobiliare);
• Prodotti più volatili come i futures su materie prime per incassi una tantum e programmati;
• Un contratto di assicurazione sulla vita come la previdenza (PER) o destinato a un progetto di vita (studi, tempo libero), suddiviso in modo intelligente tra fondi euro, azioni, UCITS, ETF e SICAV;
• L’oro come rifugio sicuro.

Vivere di rendita grazie ai dividendi

L’altro vantaggio di investire il proprio capitale nel mercato azionario attraverso i titoli è che è possibile, senza toccare le proprie azioni in società quotate, ricevere dividendi. I dividendi sono una compensazione finanziaria pagata agli azionisti quando vengono realizzati dei profitti.

Quando un investitore sceglie con cura i suoi attivi di borsa, può aspettarsi di vivere di rendita solo dai dividendi ricevuti. È necessario possedere molti strumenti per essere indipendenti attraverso questo meccanismo, ma è un modo passivo per beneficiare del proprio patrimonio finanziario.

Il miglior portafoglio per vivere di rendita è un mix di reddito a breve termine, proiezione a medio/lungo termine e reddito passivo regolare. Soprattutto, deve essere un mezzo che corrisponde ai bisogni della persona.

Vivere di rendita immobiliare

Lo abbiamo già sottolineato. La nozione di rendita è fortemente legata a quella di immobile. Allora, come si fa a vivere di rendita con l’acquisto di una proprietà? Ci sembra quindi logico affrontare i vari mezzi esistenti per vivere di rendita da questa angolazione, grazie ai diversi tipi di soluzioni immobiliari disponibili sul mercato. Cominciamo con il più offensivo con risultati potenzialmente rapidi: l’acquisto-vendita.

È possibile vivere di rendita tramite la compravendita?

Cos’è il metodo buy-resell? Il meccanismo è semplice. Una persona impegna i suoi fondi nell’acquisto di un immobile, idealmente situato in una città ad alto potenziale (alta densità di popolazione / offerta di alloggi inferiore alla domanda / qualità della vita / prezzo al metro quadro), esegue il minimo di lavori di ristrutturazione e lo rivende il più rapidamente possibile con una plusvalenza. La strategia di compravendita è utilizzata da molti investitori immobiliari che diventano specialisti in proprietà eccezionali (per la loro rarità, qualità o posizione geografica) e sanno come approfittare delle migliori condizioni di mercato. Comprano al prezzo più basso e rivendono al più alto.

Ci sono diversi vincoli all’acquisto e alla rivendita:

• La necessità di un grande capitale iniziale per lanciarsi serenamente senza chiedere un prestito alla propria banca;
• Le procedure di compravendita francesi sono soggette a una legislazione rigorosa che prolunga il tempo necessario per elaborare la pratica;
• I vari costi possono essere bloccanti (atti notarili, imposta sulle plusvalenze, tassa di proprietà).

I vantaggi non sono comunque assenti. Le plusvalenze sulla rivendita possono ammontare rapidamente a migliaia di euro per un tempo di investimento minimo. È una soluzione d’investimento per coloro che si chiedono come diventare un vitalizio senza soldi. Presentando il prodotto giusto alla banca e dimostrando il suo enorme potenziale, è possibile ottenere un prestito immobiliare senza deposito e con la promessa di un rapido rimborso. Questo rende i tassi d’interesse meno pesanti con un reinvestimento continuo e un reddito quasi istantaneo.

Questa strategia è riservata, secondo noi, a persone audaci che conoscono perfettamente le zone geografiche di interesse, che sono circondate da persone competenti (per la parte amministrativa e di ristrutturazione) e che sono attive al 100% nella loro attività. Comprare e rivendere richiede una rete, una mentalità e opportunismo. In queste condizioni, in pochi anni, il sogno di vivere di rendita attraverso l’acquisto e la rivendita è ragionevolmente raggiungibile.

Vivere di rendita attraverso i beni immobili sul mercato azionario

Nell’introduzione abbiamo menzionato l’idea di comprare un’azione per vivere di rendita. E se alimentassimo il nostro portafoglio patrimoniale con azioni di società immobiliari?

Questo è un altro modo di beneficiare del continuo dinamismo del settore degli alloggi e delle costruzioni, senza avere la responsabilità di una proprietà fisica, la sua gestione e i suoi vincoli fiscali. Ci sono 2 metodi principali per raggiungere il nostro obiettivo di reddito immobiliare nel mercato azionario:

• L’acquisto di quote di proprietà in una società di costruzione, di gestione immobiliare o di sviluppo commerciale;
• Investire in fondi d’investimento (trackers) specializzati nel settore immobiliare.

L’assicurazione sulla vita è un metodo alternativo per guadagnare reddito dal mercato immobiliare, aggiungendo alla polizza fondi comuni e altri titoli che aumentano i rendimenti attraverso gli immobili. Con la gestione libera, è possibile scegliere il contenuto del vostro portafoglio punto per punto.

I titoli e gli ETF sono più adatti a profili pazienti che desiderano vivere delle loro rendite qualche anno dopo. Può essere saggio selezionare titoli che pagano dividendi a intervalli regolari, il che aggiunge fondi extra da investire o offre un reddito extra.

Rendita attraverso la proprietà in affitto: possibile?

Concentriamoci ora sulla creazione di una rendita con proprietà in affitto. È sempre un buon piano?

Il metodo più noto è probabilmente quello di acquisire un certo numero di proprietà e affittarle, direttamente o utilizzando un fornitore di servizi esterno (agenzia immobiliare privata, asset manager).

Nella gestione diretta, è un’attività potenzialmente molto redditizia con entrate prevedibili e significative quando tutto lo stock in affitto è affittato, gli affitti sono debitamente pagati e non c’è nessuna manutenzione da pianificare. I costi e il tempo coinvolti possono essere molto significativi.

Con la gestione esterna, le collezioni sono ridotte dai costi di gestione aggiuntivi, ma con un notevole risparmio di tempo e soluzioni pratiche ai problemi tecnici. Su un lungo periodo, questi due metodi rimangono molto interessanti. Gli affitti di una prima proprietà in affitto possono essere utilizzati per acquistare un’altra proprietà. Nel corso di diversi anni, gli investitori possono ritrovarsi a gestire un portafoglio di affitti molto grande.

Le SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sono un’alternativa che sta diventando sempre più importante nel portafoglio dei pensionati. Perché questo?

La SCPI offre l’enorme vantaggio di combinare tutti i vantaggi dell’acquisto in affitto, ma in un approccio collettivo. Si tratta di un finanziamento congiunto da parte di diversi contribuenti di una proprietà in affitto (edificio) che condividono le quote di proprietà e ricevono affitti in proporzione al loro contributo. Il tutto è gestito da una società specializzata a pagamento. L’SCPI offre rendimenti medi annui tra il 5% e il 6% con un biglietto d’ingresso di meno di 1000 euro. Molti dei problemi materiali sono esterni. Il livello di rischio è distribuito tra tutti gli azionisti della SCPI.

Infine, il crowdfunding immobiliare è l’ultima alternativa per diventare un beneficiario con un progetto di affitto. Questa volta si tratta del finanziamento partecipativo di un progetto di costruzione completo. Molto spesso per la realizzazione di complessi abitativi destinati all’affitto. La persona fa un prestito al proprietario del progetto (quota di iscrizione spesso intorno ai 1000 euro) tra i 12 e i 24 mesi. Quando si raggiunge la quantità desiderata, inizia la costruzione. Con il progredire del progetto, l’investitore recupera il suo capitale. Alla consegna del progetto, riceve un interesse supplementare ad un tasso tra il 9% e il 12%. Questo è un altro metodo di navigazione di proprietà in affitto senza tutti i vincoli di possedere e mantenere beni immobili.

Vivere di rendita con le criptovalute

Le criptovalute sono una buona opzione per diventare un vitalizio? Questa è una domanda legittima quando si seguono gli accesi dibattiti su di loro. È un’opportunità da cogliere con urgenza? O una truffa da evitare urgentemente? La nostra opinione più dettagliata possibile.

È ancora possibile diventare un produttore di reddito con le criptovalute?

Naturalmente, c’è ancora tempo per vivere di rendita con le criptovalute. Le valute digitali sono ancora agli inizi. Alcuni di loro – Bitcoin in testa – stanno iniziando a mostrare segni di successo misurabile e innegabilmente redditizio. Ci sono ancora molte incognite su di loro. Resisteranno nel tempo? Quanto sono pericolosi per gli investitori? La tecnologia blockchain rivoluzionerà davvero l’economia globale?

Data la reattività del mercato delle valute virtuali e la profonda innovazione del settore, ci sono chiari segni che sta accadendo. Bitcoin ha raggiunto livelli record di performance. Ethereum e Ripple stanno cominciando ad emergere come investimenti a medio e lungo termine che non possono più essere ignorati. Le monete alternative si stanno facendo strada in un mercato ultra-competitivo traendo profitto dall’esperienza delle criptovalute pioniere. La tecnologia si sta evolvendo a rotta di collo per rendere le criptovalute sempre più essenziali.

Tutti questi elementi combinati ci permettono di dare un parere favorevole all’utilizzo delle criptovalute per diventare un vitalizio. Anche per un piccolo budget. Non si tratta di lasciare il lavoro domani, ma piuttosto di anticipare la nuova economia e costruire risparmi reali in valute virtuali che dovrebbero scambiarsi con l’oro tra qualche anno. E se potessimo permetterci tutto in 10 anni, senza lavorare, grazie alle criptovalute? È posizionandosi ora che si può preparare il proprio futuro finanziario.

È importante tenere a mente che Bitcoin e altcoins sono beni altamente volatili. Dovrebbero essere una parte ragionevole di un portafoglio costruito in modo intelligente per non esporre i vostri risparmi a un livello di rischio intollerabile. La loro redditività non è più da dimostrare in certi titoli. Ma deve ancora essere confermato nei mesi e negli anni a venire, con variazioni forse grandi e preoccupanti.

Diventare una criptovaluta non è una questione di fortuna

Quale migliore esempio possiamo dare dell’enorme potenziale delle criptovalute se non i fratelli Winklevoss! Il nome di questi gemelli potrebbe non suonare un campanello. A meno che non abbiate visto il film The Social Network dell’incredibile regista David Fincher, con Jesse Eisenberg e Justin Timberlake.

I fratelli Winklevoss – Tyler e Cameron – hanno affermato di essere co-fondatori del gigante Facebook quando erano all’Università di Harvard con Mark Zuckerberg. Derubati dal genio del computer, che sarebbe diventato uno degli uomini più ricchi del mondo, i gemelli hanno fatto la scelta di andare avanti nonostante le numerose battute d’arresto. Prima la perdita del loro bambino Facebook, poi una prima battuta d’arresto con Bitcoin dopo il crollo della piattaforma su cui avevano investito 11 milioni di dollari. Di fronte a queste difficoltà, hanno fondato la loro piattaforma di scambio e hanno continuato a credere nel loro investimento a lungo termine. Anche se Bitcoin non valeva molto all’epoca. In pochi anni, il suo prezzo è esploso. Tra il 2012 e il 2018, il prezzo del Bitcoin è passato da 100 a 7000 dollari. Dal primo trimestre del 2021, ha oscillato intorno ai 55k dollari. Con oltre l’1% dei Bitcoin in circolazione in loro possesso, sono ora a capo di una colossale fortuna in valuta virtuale.

Con resilienza, pazienza e convinzione, hanno applicato una strategia che credevano vincente, dando loro un vantaggio su molti altri investitori.
Sono un esempio da seguire per chiunque stia pensando di vivere di rendita con le criptovalute, o qualsiasi altro asset ad alto rendimento.

Quanto capitale serve per vivere di rendita a 40 o 50 anni?

Non c’è una domanda già pronta per rispondere alla domanda: quale capitale per vivere di rendita a 50 anni? 2 elementi devono essere determinati in anticipo: l’importo desiderato di pagamento mensile come rendita e il tempo concesso per smettere di lavorare e accelerare il pensionamento desiderato. Sulla base di questi due criteri, è più facile calcolare la quantità di fondi necessari.

Tuttavia, l’importo da investire non ha senso se non è legato al tipo di prodotto che permetterà di raggiungere questa indipendenza finanziaria. Abbiamo spiegato più volte il concetto generale che più un prodotto è rischioso, migliore è la sua redditività. Un rendimento migliore significa che il capitale obiettivo può essere raggiunto più rapidamente.

La maggior parte degli analisti sono d’accordo sul fatto che è più facile vivere di rendita creando una fase di slancio significativo. Questa è anche chiamata la fase di accumulazione. Questa è la fase in cui la somma iniziale viene investita e comincia a guadagnare interessi ad un tasso più o meno efficace. Il resto è solo logica matematica: più capitale = più interessi guadagnati al pensionamento anticipato. Le spese mensili stimate giocano un ruolo nella definizione dell’obiettivo da raggiungere.

La seconda area di accordo riguarda la fase di crescita. Questo si concretizza nel prodotto d’investimento scelto. L’obiettivo è che questo veicolo d’investimento produca figli, che a loro volta produrranno figli. È quindi essenziale mettere i vostri soldi in un investimento di successo. Utilizzare il Livret A per vivere di rendita è un’aberrazione: rendimento inesistente + massimale di pagamento. Consigliamo quindi di utilizzare veicoli come SCPI con un rendimento di circa il 5% annuo e azioni di società che pagano dividendi significativi. La scelta di un’azione richiede uno studio approfondito dell’azienda:

• Da quando si pagano i dividendi?
• La salute generale dell’azienda.

Allora è consigliabile comprarlo in un buon momento quando i mercati sono in preda al panico. Potremmo chiamarlo l’effetto equilibrio. In caso di rivendita, la plusvalenza è maggiore.

Vivere di rendita con un salario minimo

Se l’obiettivo finale è quello di diventare un vitalizio con un salario minimo, è possibile fare un semplice calcolo per determinare il capitale necessario. Applicando la regola del 25, la stima è più facile. Questa regola consiste nello scegliere un veicolo d’investimento che renda il 4% all’anno. Per avere un salario minimo al momento di percepire la pensione, il capitale accumulato deve essere vicino a 370k euro:

• Media SMIC = 1231€ netti;
• 12 mesi per un anno;
• 12312512 = €369,300.

Riducendo le vostre spese stimate, avrete meno soldi da investire.

Quanto tempo ci vuole per vivere di rendita?

Può vivere di rendita in 5 anni?

È abbastanza possibile vivere di rendita in 5 anni. Rispettando le regole di cui sopra, è quindi essenziale investire un capitale molto grande fin dall’inizio e scegliere investimenti ad alto rendimento (e più rischiosi). Si raccomanda di ridurre l’ammontare delle spese per poter smettere di lavorare entro questo periodo.

Può vivere di rendita in 10 anni?

È perfettamente possibile vivere di rendita in 10 anni. Con un capitale più ragionevole e investimenti meno esposti, è perfettamente possibile aver accumulato abbastanza denaro per beneficiare di una somma confortevole per vivere senza danneggiare il capitale investito. A seconda di quanto reddito vuoi guadagnare come sostituto del tuo lavoro, il tipo di prodotto varierà per soddisfare le tue esigenze.

FAQ vivere di rendita

✅ È facile vivere di rendita?

Non è né facile né difficile. Vivere di rendita è un’operazione da pianificare in anticipo fissando un obiettivo chiaro e immutabile. Con i giusti mezzi e i giusti investimenti, vivere di rendita è accessibile a molti investitori

✅ Qual è il miglior investimento per vivere di rendita?

La combinazione dell’investimento immobiliare tramite SCPI e l’acquisto di azioni con pagamento di dividendi è sicuramente il modo più equilibrato per diventare rapidamente un vitalizio senza mettere i vostri fondi troppo a rischio.

✅ Come vivere di rendita senza soldi?

Il modo più semplice per diventare un vitalizio senza soldi è quello di prendere un prestito bancario per investire la somma in prodotti finanziari o in una proprietà in affitto.

Per saperne di più sui tipi di investimenti possibili, visita le nostre guide dettagliate: